Продолжаем раскрывать тему личных финансов.
Начав обсуждать эту тему и накопления, в частности, я упомянул о необходимости создания финансовой подушки безопасности, как один из обязательных защитных элементов бюджета. Её разберем подробно в следующей статье, а сегодня разберем основные способы защитить себя в случае наступления тех или иных негативных ситуаций.
Ситуаций таких может быть множество. Перечислять их здесь не хочется.
Важно понимать и принимать, что риск их возникновения существует. И работать как над снижением вероятности возникновения таких событий, так и над снижением размера и существенности их негативных последствий.
Как работать над снижением вероятности возникновения этих событий, сегодня рассматривать не будем, сегодня разберем способы снижения размера последствий.
Как можно постараться снизить потери в случае возникновения таких ситуаций?
1. Для начала нужно понять, что негативные события могут быть разными, последствия их также будут разными, и способы снижения негативных последствий будут разными. Определить возможные риски.
2. Далее нужно для себя сгруппировать эти риски по потенциальному размеру ущерба на 2-3-… категории. Например,
- категория – риски потери жизни или полной утраты трудоспособности. Здесь важно понимать, что речь идет не только, и не столько, о последствиях непосредственно для рискующего, сколько для его иждивенцев и близких.
- категория – вероятность возникновения обязательств, многократно (в 3-5-… раз) превышающих ежемесячный доход, или потеря трудоспособности на продолжительный период времени.
- категория – вероятность возникновения обязательств, в несколько раз превышающих ежемесячный доход, или потеря нетрудоспособности на непродолжительный срок, или кратковременная потеря дохода.
3. Далее для каждой категории продумать способ защиты.
- Для 1 категории рисков вряд ли будет что-то эффективнее страхования. Например, накопительное страхование жизни.
- У кого-то могут быть активы, величина которых позволит сохранить уровень жизни близких на прежнем уровне в течение длительного периода времени, но доля таких людей в общей массе не велика.
- Для 2й категории рисков также может быть эффективным страхование.
- Можно также использовать накопленные активы. Поскольку последствия рисков данной категории носят временный (хотя и длительный) характер, нужно понимать, какая величина активов вам нужна, чтобы обеспечить стабильность без стабильных доходов.
- Для 3й категории рисков (правда, не для всех) можно использовать страхование. Например, страхование от несчастных случаев, от получения травм, ДМС и так далее.
- Однако, от потери работы по какой-либо причине, например, застраховаться существенно сложнее. Вот на этот случай пригодится финансовая подушка безопасности, которую подробнее разберем на следующей неделе.
Надеюсь, что пояснил, зачем управлять рисками, как это можно делать.
А сами инструменты разберем позднее.
Успехов!
Другие статьи по управлению личными финансами:
Личные финансы. Метод конвертов. Обзор
Накопления как обязательная статья личного бюджета (теория)
Накопления как обязательная статья личного бюджета (Пример с графиком. Шаблон внутри)
Про образование и развитие в личном бюджете
За счет чего оптимизировать личный бюджет. Теория.
Шаблон таблицы для распределения и контроля личного бюджета