Продолжая разбор управления личным бюджетом, ответим на вопрос, зачем оно нужно.
Личный бюджет – таблица, в которой сводно представлены данные о плановых и фактических доходах и расходах в разрезе источников возникновения, направлений использования, статей затрат, мест хранения и любых других, которые требуются.
Личный бюджет нужен для решения нескольких задач:
- Понимание, сколько есть средств, и сколько будет (возможно).
- Понимание источников и мест хранения средств, а также направлений их расхода.
- Понимание, откуда деньги пришли и куда ушли.
- Понимание, куда должны были уйти, и куда реально ушли.
- Понимание, насколько реальность отличается от ожиданий
- Понимание, соотносятся ли текущие потоки с тем, что требуется для достижения личных финансовых целей
- Понимание, откуда можно взять средства, чтобы добавить туда, где они нужнее, и т.д.
Без ведения учета личных финансов будет сложно ответить на вопросы, обозначенные выше. А без этих ответов финансами сложно управлять качественно.
Без нормального управления достижение личных финансовых целей будет под существенно большим вопросом, нежели с ним.
Если целей нет, то самое время их поставить.
Зачем?
Например, чтобы:
- повысить текущий уровень жизни;
- обеспечить своей семье/кому-то ещё дополнительные возможности, требующие финансирования;
- приобрести себе что-то без использования кредитов;
- попытаться обеспечить себе чуть более высокий уровень жизни на пенсии, нежели предлагаемый пенсией по старости;
- сказать себе «я молодец» при её достижении;
- просто поставить очередную галочку. У каждого мотивы свои.
Вариантов организации учета личных финансов множество:
- Электронная таблица.
Примеры таблиц с описанием механизма работы с ними были приведены на сайте ранее, и ещё будут примеры в следующих статьях. Можно разработать свою, удобную.
Самый главный плюс электронных таблиц: доступность и возможность легкой кастомизации. Используя Google Sheets, можно работать с таблицей откуда угодно, где есть доступ в интернет.
- Тетрадь/блокнот.
Этот способ позволяет выработать дополнительную механическую привычку вести учет.
Блокнот всегда может быть с собой: сделал расход – записал.
- Приложение.
Существует огромное количество различных приложений на любой вкус и цвет (правда, я пока для себя такое не нашел).
Кому не хочется заморачиваться с созданием таблицам, переносить данные из разных источников вручную, этот вариант вполне может подойти.
Нужно только выбрать понравившееся, настроить приложение, настроить интеграции с различными сервисами, типа онлайн-банка, и в путь.
Каждый выбирает для себя тот вариант, что ему больше нравится.
Самое главное, учет вести, а, как и в чем – вопрос второстепенный.
Успехов!
Другие материалы по личным бюджетам:
Личные финансы. Метод конвертов. Обзор
Накопления как обязательная статья личного бюджета (теория)
Накопления как обязательная статья личного бюджета (Пример с графиком. Шаблон внутри)
Про образование и развитие в личном бюджете
За счет чего оптимизировать личный бюджет. Теория.
Шаблон таблицы для распределения и контроля личного бюджета