Главная » Вопрос-ответ Личные финансы Учет » Учет личных финансов. Зачем и как?

Учет личных финансов. Зачем и как?

контур головы с вопросом

Продолжая разбор управления личным бюджетом, ответим на вопрос, зачем оно нужно.

Личный бюджет – таблица, в которой сводно представлены данные о плановых и фактических доходах и расходах в разрезе источников возникновения, направлений использования, статей затрат, мест хранения и любых других, которые требуются.

Личный бюджет нужен для решения нескольких задач:

  • Понимание, сколько есть средств, и сколько будет (возможно).
  • Понимание источников и мест хранения средств, а также направлений их расхода.
  • Понимание, откуда деньги пришли и куда ушли.
  • Понимание, куда должны были уйти, и куда реально ушли.
  • Понимание, насколько реальность отличается от ожиданий
  • Понимание, соотносятся ли текущие потоки с тем, что требуется для достижения личных финансовых целей
  • Понимание, откуда можно взять средства, чтобы добавить туда, где они нужнее, и т.д.

Без ведения учета личных финансов будет сложно ответить на вопросы, обозначенные выше. А без этих ответов финансами сложно управлять качественно.

Без нормального управления достижение личных финансовых целей будет под существенно большим вопросом, нежели с ним.

Если целей нет, то самое время их поставить.

Зачем?

Например, чтобы:

  • повысить текущий уровень жизни;
  • обеспечить своей семье/кому-то ещё дополнительные возможности, требующие финансирования;
  • приобрести себе что-то без использования кредитов;
  • попытаться обеспечить себе чуть более высокий уровень жизни на пенсии, нежели предлагаемый пенсией по старости;
  • сказать себе «я молодец» при её достижении;
  • просто поставить очередную галочку. У каждого мотивы свои.

Вариантов организации учета личных финансов множество:

  • Электронная таблица.

Примеры таблиц с описанием механизма работы с ними были приведены на сайте ранее, и ещё будут примеры в следующих статьях. Можно разработать свою, удобную.

Самый главный плюс электронных таблиц: доступность и возможность легкой кастомизации. Используя Google Sheets, можно работать с таблицей откуда угодно, где есть доступ в интернет.

  • Тетрадь/блокнот.

Этот способ позволяет выработать дополнительную механическую привычку вести учет.

Блокнот всегда может быть с собой: сделал расход – записал.

  • Приложение.

Существует огромное количество различных приложений на любой вкус и цвет (правда, я пока для себя такое не нашел).

Кому не хочется заморачиваться с созданием таблицам, переносить данные из разных источников вручную, этот вариант вполне может подойти.

Нужно только выбрать понравившееся, настроить приложение, настроить интеграции с различными сервисами, типа онлайн-банка, и в путь.


Каждый выбирает для себя тот вариант, что ему больше нравится.

Самое главное, учет вести, а, как и в чем – вопрос второстепенный.

Успехов!


Другие материалы по личным бюджетам:

Личные финансы. Метод конвертов. Обзор

Накопления как обязательная статья личного бюджета (теория)

Накопления как обязательная статья личного бюджета (Пример с графиком. Шаблон внутри)

Про образование и развитие в личном бюджете

За счет чего оптимизировать личный бюджет. Теория. 

Шаблон таблицы для распределения и контроля личного бюджета

Планирование и оптимизация личного бюджета. Нужна помощь?

Управление рисками в личных финансах. Что это, как и зачем?

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.