Продолжим разбор больной и очень сложной для многих темы.
Сегодня остановимся на графике платежей. Какую информацию и какие выводы по нему можно сделать. Эта информация будет опорной и позволит сделать более понятной и простой дальнейшую работу с кредитами.
Пример:
У вас мог быть кредит в сумме 800 тыс. руб. под 17% годовых на 5 лет, по которому вы платили каждый месяц по 20 тыс. руб.
График платежей представлен наглядно на картинке:
Что мы из неё видим?
Очень многие не увидят ничего, кроме набора каких-то цифр о том, что они должны каждый месяц 20т.р. отстегнуть банку, что суммы не большие и не критичные, что подержанный авто за эти деньги вполне неплох и того стоит.
Кто-то же может увидеть определенные закономерности в постепенном увеличении одной суммы и уменьшении другой. Вообще, это нормально. Когда где-то убывает при неизменной сумме, где-то должно прибывать.
Вопрос в том, у кого и с какой скоростью убывает, у кого прибывает, и что всё это значит.
Чтобы стало понятнее, немного доработаю таблицу, добавив в неё несколько столбцов.
Добавим столбцы, суммирующие выплаченные проценты и погашение тела кредита, а также их долю в общем потоке выплат данного вида.
Что теперь? Стало понятнее?
Надеюсь, что да.
Из значений в этих столбцах уже должно быть видно, например, что:
- За первые 2 года вы выплачиваете 2/3 всех процентов, которые должны банку, и лишь 1/3 от основного тела долга.
- За первые 2,5 года вы выплачиваете банку более 72% процентов (почти ¾) и гасите около 40% основного долга.
- За первые 3 года вы выплачиваете 80% от полагающихся банку процентов и лишь половину долга.
- И так далее
Какие выводы нужно отсюда сделать?
Подумайте и сделайте их сами.
Можно написать их в комментариях. Я не против. Кому-то будет очень полезно.
Успехов!
И до встречи в новых выпусках 😉
Другие статья на тему личных финансов:
Финансовая подушка безопасности. Что это и зачем?
Как планировать Cash Flow (CF, ДДС, ОДДС, БДДС)
Личные финансы. Метод конвертов. Обзор
Накопления как обязательная статья личного бюджета (теория)
Накопления как обязательная статья личного бюджета (Пример с графиком. Шаблон внутри)
Про образование и развитие в личном бюджете
За счет чего оптимизировать личный бюджет. Теория.
Шаблон таблицы для распределения и контроля личного бюджета
Управление рисками в личных финансах. Что это, как и зачем?
Учет личных финансов. Зачем и как?
Планирование и оптимизация личного бюджета. Нужна помощь?
Ещё больше статей в рубрике «Личные финансы«