После беседы с одним хорошим финансистом в марте вновь озадачился вопросом, стоит ли присмотреться к данному инструменту.
Сегодня то, что отметил для себя, пока изучал вопрос. Выводы каждый сделает сам
Что отметил по ходу изучения вопроса
- Данный инструмент преподносят как способ защиты активов физ. лица. Гарантия 146%?
При этом нет ни одного нормального аргументированного обоснования данного вывода. Ни одной ссылки на НПА.
На сайте одной страховой нашел шикарную по своей убедительности фразу в сноске к данному пункту серым мелким шрифтом. Она гласила, что этот вывод сделан на основании текущей судебной практики, и что риски есть (ведь все может в любой момент поменяться).
Судебная практика есть, но у нас не прецедентное право, потому аргумент так себе.
- Нормативно-правовая документация. Она существует?
В интернете много статей про данный инструмент. Но нигде не нашел ничего про нормативно-правовую базу. Соответственно, большой вопрос, можно ли доверять тому, что пишут.
На сайтах страховых компаний также: скорее пусто, чем не густо.
- Что это вообще такое?
Единого какого-то определения не нашел. Это некий синтетический страховой продукт, представляющий собой возможность накопления и страхования.
Набор случаев и рисков, от которых можно застраховаться, сильно варьируется от компании к компании и от тарифа к тарифу. Страхование может включать, как только страхование жизни, так и различные дополнительные опции. Если нет ДМС, они могут показаться интересными.
- Сколько стоит?
Очень интересный вопрос. Изучив большое количество сайтов страховых компаний, калькулятор, позволяющий предварительно посчитать стоимость услуги, нашел только на двух. Это Согаз и Ресо. Им большой плюс, остальным огромный минус.
- Выгодно ли?
Смотря для чего, и с какими параметрами. Разброс цен на схожие по начинке наборы даже в рамках одной страховой для разных параметров довольно высок. Нужно считать.
Например, выбрав вместо ежемесячного платежа ежегодный, можно увидеть, как сумма внесенных платежей уменьшится на несколько %.
- Плюсы/минусы
Про них много написано в интернете. Набор, как правило, один и тот же. В первую очередь советую обратить внимание на минусы, поскольку по плюсам большие вопросы, которые я обозначил выше.
Резюме:
Для себя я пока на вопрос о целесообразности приобретения данного полиса ответ не нашел.
С одной стороны, интересно, когда один инструмент закрывает несколько потребностей. С другой – не все прозрачно и однозначно, может быть выгоднее и проще отдельно страховать себя и отдельно копить деньги.