Главная » Вопрос-ответ Личные финансы Учет » Планирование и оптимизация личного бюджета. Нужна помощь?

Планирование и оптимизация личного бюджета. Нужна помощь?

Работа с личным бюджетом

Разобрали, зачем управлять личными финансами, разобрали варианты организации учета и шаблон бюджета. Отдельное внимание уделял алгоритму планирования и управления бюджетом, в том числе, за счет чего оптимизировать бюджет.

Повторять написанное в предыдущих статьях не хочу, остановимся на общем описании алгоритма и вопросах, на которые нужно ответить для создания оптимального бюджета.

Страшное слово «оптимизация» обычно ассоциируется с ужиманием, урезанием и подобным.

Иногда это, действительно, так.

Иногда же оптимизация заключается лишь в актуализации целей и расстановке приоритетов.

Итак, что делать:

  1. Четко понимать свои цели:
    • Что нужно?
    • Для чего нужны деньги?
    • Есть ли в планах дорогостоящие приобретения?
    • Есть ли для них ресурсы, либо нужно копить?
    • Есть ли резерв на случай прилета черного лебедя?
    • Сколько нужно денег для реализации каждой цели?
    • Какое есть время для достижения этой цели? Лимитировано ли оно?
  2. Расставить приоритеты.
    • Финансовых целей может быть несколько.
    • Кроме целей есть ещё то, что надо делать потому что надо. (обязательные платежи)
    • А есть ещё то, что можно многие пытаются впихнуть во фразу «жить сейчас, а не откладывать на потом». (текущие расходы и развлечения)
    • Если ресурсы условно не ограничены, в каком порядке должны быть достигнуты цели?
    • Если ресурсы ограничены, в каком порядке должны достигаться цели?
    • Нужно ли и можно ли делить ресурсы между условно равнозначными целями?
    • Что будет, если поменять приоритеты?
    • Есть ли ожидание смены приоритетов? Когда?

После оценки нужно все цели ранжировать по мере важности и срочности. Определить, на что нужно направить деньги в первую очередь, на что во вторую, что можно купить чуть позже, а что вообще не нужно.

3. Составить бюджет в соответствии с приоритетами.

Полученную информацию о целях, их стоимостной оценке, приоритетах свести в таблицу, оценить адекватность составленного бюджета.

  • Всё ли устраивает?
  • На всё ли хватает ресурсов?

4. Отработать Результаты проверки адекватности бюджета.

Если составленный бюджет по каким-то причинам не устраивает, кажется нереалистичным (например, не достигаются цели или не хватает ресурсов на что-то), вернуться на этап расстановки приоритетов и проделать работу повторно.

Шаги 2, 3, 4 описанной схемы и представляют собой оптимизацию: планирование – действие – анализ.


Нужна помощь с составлением бюджета, его оптимизацией, расчетами или консультация? Пишите!


Другие материалы по личным бюджетам:

Личные финансы. Метод конвертов. Обзор

Накопления как обязательная статья личного бюджета (теория)

Накопления как обязательная статья личного бюджета (Пример с графиком. Шаблон внутри)

Про образование и развитие в личном бюджете

За счет чего оптимизировать личный бюджет. Теория. 

Шаблон таблицы для распределения и контроля личного бюджета

Управление рисками в личных финансах. Что это, как и зачем?

Учет личных финансов. Зачем и как?

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.