Тема организации личных финансов у многих стоит остро. Начнем её разбирать.
И начнем с одного из довольно простых и эффективных способов организации личного бюджета: метода конвертов.
Не помню, у кого первый раз увидел метод 4х конвертов много лет назад, но для меня на тот момент это стало открытием.
Суть его проста:
— делить все наши ежемесячные поступления на несколько частей. Каждая часть имеет целевое назначение.
— в течение месяца деньги из одного конверта в другой перекладываем только в случае крайней необходимости (например, когда просчитались с обязательными платежами).
— остаток в конвертах по итогу месяца перераспределяем на свое усмотрение (например, в качестве премии за исполнение бюджета отправляем на себя или накопления).
Рассмотрим сегодня вариант с 4 конвертами. Их может быть больше или меньше:
- 1 конверт: обязательные регулярные платежи (аренда, коммуналка, связь,…).
- 2 конверт: текущие расходы (питание, проезд).
- 3 конверт: накопления (финансовая подушка, вклады, инвестирование [акции, облигации, фонды и т.д.], иные способы).
- 4 конверт: на себя (развлечения, подарки, отдых, образование и т.д.).
Доля каждого конверта в общем бюджете определяется индивидуально. В интернете бродят рекомендации, но у каждого своя ситуация. Нужно исходить из неё:
— накопления – обязательная статья бюджета. Минимум 10% доходов нужно направлять на неё. Про структуру накоплений и подход к ним свое мнение озвучу в следующих статьях.
— если ваши обязательные платежи составляют 50% бюджета, вы не сможете направить туда 30%, если, например, не поменяете арендную квартиру на более дешевую. Нужно сначала закладывать реальные цифры, а затем работать над оптимизацией, не наоборот.
— текущие расходы и развлечения – те конверты, с которыми можно и нужно работать, если где-то чего-то не хватает.
— на мой взгляд, образование и развитие необходимо вынести либо в отдельный конверт, либо перенести в обязательные платежи, но здесь каждый расставит приоритеты сам.
Небольшое замечание: С одной стороны, чем меньше конвертов, тем проще распределить деньги. С другой стороны, чем больше конвертов, тем более точно вы распределите потоки, и при наличии дисциплины быстрее достигнете желаемых целей.
На сегодня все. О том, как работать с каждым конвертом, как и за счет чего оптимизировать, рассмотрим позже.
Другие статьи на эту тему:
Накопления как обязательная статья личного бюджета (теория)
Накопления как обязательная статья личного бюджета (Пример с графиком. Шаблон внутри)