Ранее опубликовал шаблон таблицы и дал его краткое описание.
Получив внезапную критику, что ничего непонятно, решил попробовать добавить ещё пояснения.
Пока готовил пояснения, обнаружил ошибки в приложенном ранее файле. Обновил в исходной статье и приложил к этой дополнительно. Теперь можно скачать его оттуда повторно либо использовать файл из текущей статьи — они одинаковые.
Итак.
1. Для чего этот файл.
Он для планирования расходов в соответствии с установленными приоритетами.
Приложенный шаблон = универсальный инструмент, который каждый может поработать под себя. Если он не учитывает какие-то ваши особенности и потребности, можно доработать под них самостоятельно либо заказать доработку за деньги, либо выбрать другой инструмент (приложений на рынке полно).
2. Как распределять доходы по конвертам.
Моё мнение, что порядок должен быть следующим:
Обязательные – накопления – текущие – развлечения – накопления.
Обязательные платежи первыми, поскольку вы должны их заплатить ВСЕГДА, независимо от суммы дохода. Если мы можете их не платить, это не обязательные платежи. А текущие.
Накопления здесь дважды, поскольку сначала вы планируете ту часть, что обязуетесь отправить в накопления согласно личным планам. Например, вы стабильно платите себе 10% от дохода.
Однако, может получиться так, что у вас остается от текущих и развлечений какая-то сумма или появляется доп доход, который не был запланирован. Можно эту сумму отправить в накопления.
Текущие и на себя – то, что остается.
3. Сумма ожидаемого дохода.
Поскольку я вижу эту таблицу как инструмент планирования, то использую сумму планового дохода.
Если кому-то проще работать с теми деньгами, которые появляются на руках, без проблем, используйте её. Но здесь слишком много соблазнов сначала спустить деньги, а потом работать с остатком. Я за плановый приток, а вы решайте сами.
4. План по текущему месяцу.
Сейчас расчет идет от % по конверту и суммы планового дохода. Если работаете с фактическими деньгами на руках, то это будет сумма, которую вы из денег на руках переместили в данный конверт.
Надеюсь, стало немного понятнее.
В одной из следующих статей разберем, что делать, если доходы не постоянные.
Важное уточнение:
Эта таблица – всего лишь инструмент.
Пользоваться ли им, если пользоваться, то как, учиться ли этому, читать ли инструкцию, принимает решение пользователь.
В зависимости от принятого решения будет (или не будет) получен какой-то результат.
Успехов!
Другие материалы по личным бюджетам:
Личные финансы. Метод конвертов. Обзор
Накопления как обязательная статья личного бюджета (теория)
Накопления как обязательная статья личного бюджета (Пример с графиком. Шаблон внутри)
Про образование и развитие в личном бюджете